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El foro de relojes de habla hispana con más tráfico de la Red, donde un reloj es algo más que un objeto que da la hora. Relojes Especiales es el punto de referencia para hablar de relojes de todas las marcas, desde Rolex hasta Seiko, alta relojería, relojes de pulsera y de bolsillo, relojería gruesa y vintages, pero también de estilográficas. Además, disponemos de un foro de compraventa donde podrás encontrar el reloj que buscas al mejor precio. Para poder participar tendrás que registrarte.
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Rincón económico: Cuentas remuneradas, depósitos, fondos indexados, ETFs, acciones, crypto, etc.
miminh0
Habitual
Contribuidor de RE
Verificad@ con 2FA
Habrá que echarle un ojo a esto, que ahora mismo no me da el cerebro para nada más que para compartir:
elpais-com.cdn.ampproject.org
El Gobierno aprueba una cuenta de ahorro con beneficios fiscales para fomentar la inversión en Bolsa europea
El nuevo mecanismo permitirá mover la cartera sin tributar y disfrutará de exenciones fiscales si se mantiene cinco años. Economía duplica hasta 10.000 euros la aportación máxima a los seguros de ahorro, que no tributan en la renta
elpais-com.cdn.ampproject.org
Goldoff
Administrador de RE
Tripulación
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Yo, de momento, conservo todo en efectivo. Y no tengo ningún aviso de que vaya a cambiar
landatx
Tiforol
Sin verificar
No sé si es el lugar adecuado cuando lo que habla aquí es del ahorro, yo me voy al otro lado...hipotecas, tengo una a tipo varibale que como bien se sabe se han disparado y quiero pasar a un tipo fijo y olvidarme.
En Caixabank me ofrecen un 2,2 con nomina, seguro hoga y de vida. No lo veo mal en estos tiempos, pero me gustaria , si alguien sabe de algún otro banco que ofrezca un buen tipo fijo.
Un saludo
En Caixabank me ofrecen un 2,2 con nomina, seguro hoga y de vida. No lo veo mal en estos tiempos, pero me gustaria , si alguien sabe de algún otro banco que ofrezca un buen tipo fijo.
Un saludo
Speedmaster411
Habitual
Verificad@ con 2FA
Buenas,
Esto es lo que han contestado desde TR, no es IA, en otro foro cuando les han preguntado sobre esta diversificación, por si es de ayuda lo copio aquí:
Antes de las preguntas, una aclaración importante sobre cómo funciona el modelo.
Hemos decidido incorporar este modelo para poder seguir ofreciendo una remuneración competitiva, también en cuentas con saldos elevados y sin establecer límites adicionales. En cualquier caso, los clientes mantienen plena libertad para mover su efectivo o cerrar su cuenta en cualquier momento, sin coste, si consideran que este modelo no se ajusta a sus preferencias. Lo primero: no es un despliegue general y afecta únicamente a las cuentas con los saldos más elevados. Para estos casos, parte del efectivo lo asignamos a MMF LVNAV, diseñados para preservar el capital y mantener un NAV estable. Además, los activos están segregados del balance de TR. Es un modelo muy conservador: a diferencia de un banco tradicional, TR no utiliza ese efectivo para conceder crédito, por lo que no asumimos riesgo de impago de préstamos con el dinero del cliente. La exposición se mantiene en instrumentos monetarios líquidos y de muy alta calidad crediticia, utilizados por muchas empresas, estados y otros bancos/brokers como gestión del efectivo.
Este modelo lleva funcionando en Alemania, Francia e Italia durante años y, hasta hoy, ningún cliente ha visto variar su saldo por esta estructura en los más de tres años que lleva desplegado este modelo en otros países de Trade Republic. La distribución del efectivo puede consultarse en todo momento en la app (Efectivo > Efectivo disponible).
1. Si un fondo monetario pierde valor, ¿puede bajar el saldo que puedo retirar?
Los QMMF son fondos monetarios de riesgo 1/7 y, por tanto, no existe una garantía contractual de capital equivalente al Fondo de Garantía de Depósitos. Su objetivo es preservar el capital y mantener una elevada estabilidad, pero como cualquier instrumento financiero existe riesgo de mercado (aunque sea mínimo, pero existe).
Esto es diferente del riesgo de Trade Republic como banco: las participaciones del fondo están segregadas del balance de TR y siguen siendo propiedad del cliente incluso en caso de insolvencia de Trade Republic. TR a diferencia del resto de bancos, no presta dinero de sus clientes en forma de crédito, reduciendo el riesgo al mínimo.
En la práctica, utilizamos instrumentos de muy bajo riesgo (MMF LVNAV) y elevada liquidez; el modelo ya opera en otros países desde hace años sin que hasta ahora se haya producido una variación del saldo de un cliente por esta estructura en todos los años que lleva desplegado el modelo. Pero sería incorrecto decir que un QMMF tiene riesgo cero. Los intereses de cada mes, sin embargo, si que están asegurados.
2. ¿Cómo decide Trade Republic cuánto efectivo permanece en bancos y cuánto se asigna a fondos monetarios?
No existe un único umbral público aplicable a todos los clientes (por eso no se ha compartido). La distribución se determina individualmente dentro de nuestro modelo de gestión de liquidez y puede cambiar con el tiempo.
Antes de que este modelo se active para un cliente, Trade Republic le informa específicamente a cada cliente. Una vez activo, la distribución exacta del efectivo puede consultarse en todo momento en la app.
El principio general es que el efectivo se distribuye entre bancos asociados y, para determinados saldos más elevados, puede diversificarse adicionalmente en fondos monetarios.
3. ¿Qué ocurre cuando retiro dinero que está asignado a un QMMF?
Para el cliente continúa funcionando como efectivo disponible. No tiene que vender manualmente ningún fondo ni gestionar la liquidación de las participaciones.
Trade Republic gestiona internamente la liquidez necesaria para atender pagos y retiradas. Los fondos utilizados son precisamente instrumentos monetarios de elevada liquidez. La distribución entre bancos y fondos puede verse en la app, pero el cliente opera sobre su saldo de efectivo disponible, no sobre las participaciones del fondo de forma independiente. No hay impacto fiscal: misma retención al recibir los intereses y estos se compartirán con Hacienda de igual manera que los intereses hasta ahora.
4. ¿Cómo sé si este modelo se me aplica?
Aceptar los nuevos términos permite que Trade Republic pueda utilizar esta estructura, pero no significa necesariamente que parte de tu efectivo vaya a asignarse inmediatamente a un QMMF.
El modelo se está aplicando en España únicamente a determinados clientes. Si finalmente se diversifica parte de tu efectivo en fondos monetarios, recibes una comunicación específica y puedes comprobar después la distribución exacta directamente en la app.
Si actualmente todo tu efectivo aparece depositado en un banco asociado, continúa estando allí y sujeto a la protección de depósitos correspondiente hasta €100.000 por cliente y entidad aplicable.
5. ¿Qué ocurre si no acepto las nuevas condiciones?
Si no se aceptan dentro de ese plazo, se deja de cumplir una de las condiciones necesarias para seguir beneficiándose de la oferta de remuneración en los términos comunicados. Por tanto, el efectivo se mantendría en bancos asociados y se perdería la remuneración que aplique a la cuenta en particular. Se permitirá volver a recuperar la remuneración aceptando las condiciones.
En resumen: el cliente sigue viendo y utilizando un único saldo de efectivo, sigue recibiendo el tipo de interés acordado y puede consultar en todo momento cómo está custodiado. Lo que cambia es únicamente la infraestructura utilizada para mantener parte de ese efectivo: bancos asociados con protección de depósitos o fondos monetarios segregados del balance de Trade Republic. Trade Republic gestiona toda esta operativa en segundo plano para que el efectivo siga estando disponible con normalidad para pagos con tarjeta, Bizum o transferencias SEPA, manteniendo además sin cambios el tratamiento fiscal para el cliente. La ventaja de este modelo es que nos permite seguir ofreciendo una remuneración competitiva sobre el efectivo, también para saldos elevados.
itsmemario
SuperMario, bro
Verificad@ con 2FA
Justo venia a preguntar qué os parece. No se si el ahorro fiscal compensaría el sobre ponderar europaHabrá que echarle un ojo a esto, que ahora mismo no me da el cerebro para nada más que para compartir:
Ver el archivos adjunto 3573847
El Gobierno aprueba una cuenta de ahorro con beneficios fiscales para fomentar la inversión en Bolsa europea
El nuevo mecanismo permitirá mover la cartera sin tributar y disfrutará de exenciones fiscales si se mantiene cinco años. Economía duplica hasta 10.000 euros la aportación máxima a los seguros de ahorro, que no tributan en la renta
miminh0
Habitual
Contribuidor de RE
Verificad@ con 2FA
No he tenido todavía oportunidad ni tiempo para leérmelo bien, echar números, etc... por mi parte cuando saque un rato para esto me pronuncio. A priori sonar, no suena mal, desde luego.
Goldoff
Administrador de RE
Tripulación
Verificad@ con 2FA
Tal vez la clave esté en saber qué considera TR un "saldo elevado".
Yo,de momento y según la aplicación, sigo teniendo todo en el Credit Agricole.
Ah, y ya me han pagado intereses
raidero
Forer@ Senior
Sin verificar
Ha sido leer la palabra Gobierno y me han entrado sudores….Habrá que echarle un ojo a esto, que ahora mismo no me da el cerebro para nada más que para compartir:
Ver el archivos adjunto 3573847
El Gobierno aprueba una cuenta de ahorro con beneficios fiscales para fomentar la inversión en Bolsa europea
El nuevo mecanismo permitirá mover la cartera sin tributar y disfrutará de exenciones fiscales si se mantiene cinco años. Economía duplica hasta 10.000 euros la aportación máxima a los seguros de ahorro, que no tributan en la renta
Que no cuenten conmigo
Blenques
Forer@ Senior
Sin verificar
Yo tengo mis inversiones en dos carteras diferentes, en bancos/comercializadoras diferentes:
La cartera de largo plazo en indexa 80 RV y 20 RF. Hay está el dinero que no necesito y espero no necesitar nunca. Además continúo con aportaciones periódicas programadas que espero mantener todo el tiempo posible y añadiré parte del patrimonio que vaya heredando y/o vendiendo. Todo está organizado como para no tener que necesitar vender nunca y que pase a mis descendientes como herencia patrimonial. En esta cartera busco rentabilidad y asumo la alta volatilidad en consecuencia.
Una cartera para corto y medio plazo. Aquí tengo el dinero que puedo necesitar (coche, compras medianas, etc) y también sigo aportando, siempre con aportaciones programadas además de las extraordinarias que surjan. Aquí lo tengo en tres fondos: monetario (Grupama), RF ultracorto plazo ( Ostrum credit) y un mixto (Gamma global FI). Aquí si que iré haciendo cambios e incorporando/quitando según vayan los fondos, los tipos de interés, etc. En esta cartera, que tengo en Myinvestor, quiero baja volatilidad para que nunca esté en negativo. Asumo la baja rentabilidad pero es que mi mayor deseo en esta vida es la tranquilidad y espero tener capital más que suficiente para mis vicios frugales y todas mis necesidades presentes y futuras. Sí, la mayor rentabilidad la aprovecharán mis descendientes, pero es que en mi familia somos así, yo también me he beneficiado del ahorro y las inversiones de mis padres y ellos a su vez de los suyos. Tener ayuda en los comienzos, y más en estos tiempos, es una bendición que te cambia la vida.
Me he desprendido de otros activos que tenía como ETC de oro y de bitcoin porque me exigían estar demasiado pendiente. Me gustaban, pero prefiero simplificar en extremo, programar aportaciones y tratar de olvidarme. Estrategia: puro DCA y cero market timing.
¡Saludos!
La cartera de largo plazo en indexa 80 RV y 20 RF. Hay está el dinero que no necesito y espero no necesitar nunca. Además continúo con aportaciones periódicas programadas que espero mantener todo el tiempo posible y añadiré parte del patrimonio que vaya heredando y/o vendiendo. Todo está organizado como para no tener que necesitar vender nunca y que pase a mis descendientes como herencia patrimonial. En esta cartera busco rentabilidad y asumo la alta volatilidad en consecuencia.
Una cartera para corto y medio plazo. Aquí tengo el dinero que puedo necesitar (coche, compras medianas, etc) y también sigo aportando, siempre con aportaciones programadas además de las extraordinarias que surjan. Aquí lo tengo en tres fondos: monetario (Grupama), RF ultracorto plazo ( Ostrum credit) y un mixto (Gamma global FI). Aquí si que iré haciendo cambios e incorporando/quitando según vayan los fondos, los tipos de interés, etc. En esta cartera, que tengo en Myinvestor, quiero baja volatilidad para que nunca esté en negativo. Asumo la baja rentabilidad pero es que mi mayor deseo en esta vida es la tranquilidad y espero tener capital más que suficiente para mis vicios frugales y todas mis necesidades presentes y futuras. Sí, la mayor rentabilidad la aprovecharán mis descendientes, pero es que en mi familia somos así, yo también me he beneficiado del ahorro y las inversiones de mis padres y ellos a su vez de los suyos. Tener ayuda en los comienzos, y más en estos tiempos, es una bendición que te cambia la vida.
Me he desprendido de otros activos que tenía como ETC de oro y de bitcoin porque me exigían estar demasiado pendiente. Me gustaban, pero prefiero simplificar en extremo, programar aportaciones y tratar de olvidarme. Estrategia: puro DCA y cero market timing.
¡Saludos!
miminh0
Habitual
Contribuidor de RE
Verificad@ con 2FA
Comulgo mucho con este tipo de estrategia y perspectiva. Muchísimo de hecho
miminh0
Habitual
Contribuidor de RE
Verificad@ con 2FA
Me respondo a mí mismo, que ya he tenido un tiempo para leerme la noticia bien y el Real Decreto-Ley publicado en el BOE: https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2026-20266&lang=esHabrá que echarle un ojo a esto, que ahora mismo no me da el cerebro para nada más que para compartir:
Ver el archivos adjunto 3573847
El Gobierno aprueba una cuenta de ahorro con beneficios fiscales para fomentar la inversión en Bolsa europea
El nuevo mecanismo permitirá mover la cartera sin tributar y disfrutará de exenciones fiscales si se mantiene cinco años. Economía duplica hasta 10.000 euros la aportación máxima a los seguros de ahorro, que no tributan en la renta
La Cuenta de Ahorro e Inversión "Financia Europa" simplificando mucho (toda la info detallada viene ahí en el BOE):
Poder tener una cuenta de ahorro e inversión a través de la que invertir en determinados activos financieros elegibles, principalmente deben tener exposición europea y con ello, obtener algunos beneficios fiscales.
Hasta 150k, para comprar/vender acciones, ETF, fondos, sin tener que pasar por hacienda cada vez que compras/vendes, y si encima las aportaciones permanecen más de 5 años, obtienes más incentivos fiscales aún.
Para qué todo esto o de donde viene la idea? Pues esto no es que se lo haya inventado el Gobierno de España. La Comisión Europea lleva tiempo impulsando y recomendando la Savings and Investment Union: Vamos, que el porcentaje del ahorro que va ahora mismo a depósitos y cuentas de ahorro es altísimo frente al que va a los mercados de capitales, si comparamos con otras regiones, y encima, la gran parte que va a los mercados, se va principalmente a USA.
Si las empresas europeas tienen que competir en tecnología, en avances, en investigación, en defensa, en lo que sea, necesitan financiación, necesitan panoja, y la panoja no llueve del cielo. Pero es que además, una parte importante del capital que financia estas empresas viene de fuera de la Unión Europea, y en algunos casos (muchos), son inversores extranjeros quienes terminan adquiriendo participaciones muy relevantes en ellas.
Vamos, que esto va de hacer un poco de proteccionismo europeo, de intentar competir el mundo de hoy en día, y de facilitárselo y presentarlo a los particulares/ahorradores tirando de ventajas en temas de fiscalidad.
Otros países ya tienen productos muy similares a esto hace tiempo, Francia, Italia, Suecia, Reino Unido (aunque ya estén fuera... ), etc... esto simplemente define el marco legal español, para la creación de un producto similar, define las reglas del juego a nivel español.
Ojo, que primero se tiene que aprobar, que solo es un RDL, y de aprobarse, luego tendrán que ver cómo se comercializa y ahí, en caso de que se apruebe, a cuantos más actores dejen entrar en la foto, mejores condiciones habrá para los particulares. El RDL no apunta solo a la banca tradicional, sino a neobancos, brokers, entidades de inversión, etc... Porque claro, si ofreces unas ventajas fiscales, pero luego quien la comercialice (el banco, para entendernos) te cose a comisiones, pues todo esto pierde su gracia. Normalmente cuantos más actores haya, más competirán, y mejores condiciones habrá
Hablando en plata y como ejemplo:
Imaginemos que uno tiene 20 mil euros que quiere invertirlos durante varios años y decide comprar:
- 10mil en un ETF (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
- 5mil en acciones de una empresa (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
- 5mil en otro ETF (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
Pasado un tiempo, la cosa le va bien, y esos 20mil se han convertido en 40mil.
Ha ganado (o va ganando) 20mil. Y decide vender todo. Tiene una plusvalía de 20mil euros.
Con una cuenta de valores normal:
- Esas plusvalías tributan en el IRPF según las reglas generales del ahorro.
- Si en ese tiempo además has ido haciendo cambios, vendiendo, comprando, etc.. modificando la cartera, con cada venta con plusvalía habrás ido generando tributación, vamos, que has ido pasando por hacienda y apoquinando. Aunque luego hayas reinvertido en otra cosa.
Con la cuenta Financia Europa:
Comprando los mismo 20mil en los mismos activos, los mismos 40mil finales. Vendes todo, o parte, o lo que sea, pues siempre que vuelvas a reinvertir, mientras todo quede dentro de la cuenta, no pasas por Hacienda, no va pasando por el IRPF.
Y además, cuando decidas sacar todo de ahí, o parte o tal, si has cumplido las condiciones de permanencia, los primeros 10mil de ganancia están totalmente exentos de tributación, y al resto, en este caso otros 10mil, se aplica una reducción del 20%, por lo que quedarían 8mil sujetos a tributación.
Además, si decides llevarte tu cuenta Financia Europa a otro comercializador que a lo mejor te ofrezca mejores condiciones en cuanto a comisiones, productos elegibles (ETFs, acciones, fondos, etc... ) o tal, puedes hacerlo y te lo deben permitir, sin tener que vender todo, y sin tener que pasar por hacienda, manteniendo todo tal cual, tu antigüedad, etc...
Se entiende más o menos?
Vamos que no es que no vayas a pagar un duro a Hacienda por hacer inversiones en Europa, pero sí es un buen incentivo fiscal para el que quiera o considere invertir en Europa
PD: El ministro Carlos Cuerpo (ideologías y política aparte, que está prohibida en el foro) es un tipo ultra-preparado y capacitadísimo para ejercer sus funciones como ministro en economía. No es una apreciación personal, es puro Curriculum
PD2: Esto no va de ideologías, va a atacar un problema que lleva tiempo señalando e intentando mitigar la Comisión Europea y el BCE (que no son precisamente conocidos por su carácter bolivariano ni nada similar).
Rob_explorador
Forer@ Senior
Verificad@ con 2FA
Gracias por el resumen, muchas gracias 😉Me respondo a mí mismo, que ya he tenido un tiempo para leerme la noticia bien y el Real Decreto-Ley publicado en el BOE: https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2026-20266&lang=es
La Cuenta de Ahorro e Inversión "Financia Europa" simplificando mucho (toda la info detallada viene ahí en el BOE):
Poder tener una cuenta de ahorro e inversión a través de la que invertir en determinados activos financieros elegibles, principalmente deben tener exposición europea y con ello, obtener algunos beneficios fiscales.
Hasta 150k, para comprar/vender acciones, ETF, fondos, sin tener que pasar por hacienda cada vez que compras/vendes, y si encima las aportaciones permanecen más de 5 años, obtienes más incentivos fiscales aún.
Para qué todo esto o de donde viene la idea? Pues esto no es que se lo haya inventado el Gobierno de España. La Comisión Europea lleva tiempo impulsando y recomendando la Savings and Investment Union: Vamos, que el porcentaje del ahorro que va ahora mismo a depósitos y cuentas de ahorro es altísimo frente al que va a los mercados de capitales, si comparamos con otras regiones, y encima, la gran parte que va a los mercados, se va principalmente a USA.
Si las empresas europeas tienen que competir en tecnología, en avances, en investigación, en defensa, en lo que sea, necesitan financiación, necesitan panoja, y la panoja no llueve del cielo. Pero es que además, una parte importante del capital que financia estas empresas viene de fuera de la Unión Europea, y en algunos casos (muchos), son inversores extranjeros quienes terminan adquiriendo participaciones muy relevantes en ellas.
Vamos, que esto va de hacer un poco de proteccionismo europeo, de intentar competir el mundo de hoy en día, y de facilitárselo y presentarlo a los particulares/ahorradores tirando de ventajas en temas de fiscalidad.
Otros países ya tienen productos muy similares a esto hace tiempo, Francia, Italia, Suecia, Reino Unido (aunque ya estén fuera... ), etc... esto simplemente define el marco legal español, para la creación de un producto similar, define las reglas del juego a nivel español.
Ojo, que primero se tiene que aprobar, que solo es un RDL, y de aprobarse, luego tendrán que ver cómo se comercializa y ahí, en caso de que se apruebe, a cuantos más actores dejen entrar en la foto, mejores condiciones habrá para los particulares. El RDL no apunta solo a la banca tradicional, sino a neobancos, brokers, entidades de inversión, etc... Porque claro, si ofreces unas ventajas fiscales, pero luego quien la comercialice (el banco, para entendernos) te cose a comisiones, pues todo esto pierde su gracia. Normalmente cuantos más actores haya, más competirán, y mejores condiciones habrá
Hablando en plata y como ejemplo:
Imaginemos que uno tiene 20 mil euros que quiere invertirlos durante varios años y decide comprar:
- 10mil en un ETF (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
- 5mil en acciones de una empresa (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
- 5mil en otro ETF (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
Pasado un tiempo, la cosa le va bien, y esos 20mil se han convertido en 40mil.
Ha ganado (o va ganando) 20mil. Y decide vender todo. Tiene una plusvalía de 20mil euros.
Con una cuenta de valores normal:
- Esas plusvalías tributan en el IRPF según las reglas generales del ahorro.
- Si en ese tiempo además has ido haciendo cambios, vendiendo, comprando, etc.. modificando la cartera, con cada venta con plusvalía habrás ido generando tributación, vamos, que has ido pasando por hacienda y apoquinando. Aunque luego hayas reinvertido en otra cosa.
Con la cuenta Financia Europa:
Comprando los mismo 20mil en los mismos activos, los mismos 40mil finales. Vendes todo, o parte, o lo que sea, pues siempre que vuelvas a reinvertir, mientras todo quede dentro de la cuenta, no pasas por Hacienda, no va pasando por el IRPF.
Y además, cuando decidas sacar todo de ahí, o parte o tal, si has cumplido las condiciones de permanencia, los primeros 10mil de ganancia están totalmente exentos de tributación, y al resto, en este caso otros 10mil, se aplica una reducción del 20%, por lo que quedarían 8mil sujetos a tributación.
Además, si decides llevarte tu cuenta Financia Europa a otro comercializador que a lo mejor te ofrezca mejores condiciones en cuanto a comisiones, productos elegibles (ETFs, acciones, fondos, etc... ) o tal, puedes hacerlo y te lo deben permitir, sin tener que vender todo, y sin tener que pasar por hacienda, manteniendo todo tal cual, tu antigüedad, etc...
Se entiende más o menos?
Vamos que no es que no vayas a pagar un duro a Hacienda por hacer inversiones en Europa, pero sí es un buen incentivo fiscal para el que quiera o considere invertir en Europa
PD: El ministro Carlos Cuerpo (ideologías y política aparte, que está prohibida en el foro) es un tipo ultra-preparado y capacitadísimo para ejercer sus funciones como ministro en economía. No es una apreciación personal, es puro Curriculum
PD2: Esto no va de ideologías, va a atacar un problema que lleva tiempo señalando e intentando mitigar la Comisión Europea y el BCE (que no son precisamente conocidos por su carácter bolivariano ni nada similar).
AbderramanII
Reina Mora
Sin verificar
Me respondo a mí mismo, que ya he tenido un tiempo para leerme la noticia bien y el Real Decreto-Ley publicado en el BOE: https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2026-20266&lang=es
La Cuenta de Ahorro e Inversión "Financia Europa" simplificando mucho (toda la info detallada viene ahí en el BOE):
Poder tener una cuenta de ahorro e inversión a través de la que invertir en determinados activos financieros elegibles, principalmente deben tener exposición europea y con ello, obtener algunos beneficios fiscales.
Hasta 150k, para comprar/vender acciones, ETF, fondos, sin tener que pasar por hacienda cada vez que compras/vendes, y si encima las aportaciones permanecen más de 5 años, obtienes más incentivos fiscales aún.
Para qué todo esto o de donde viene la idea? Pues esto no es que se lo haya inventado el Gobierno de España. La Comisión Europea lleva tiempo impulsando y recomendando la Savings and Investment Union: Vamos, que el porcentaje del ahorro que va ahora mismo a depósitos y cuentas de ahorro es altísimo frente al que va a los mercados de capitales, si comparamos con otras regiones, y encima, la gran parte que va a los mercados, se va principalmente a USA.
Si las empresas europeas tienen que competir en tecnología, en avances, en investigación, en defensa, en lo que sea, necesitan financiación, necesitan panoja, y la panoja no llueve del cielo. Pero es que además, una parte importante del capital que financia estas empresas viene de fuera de la Unión Europea, y en algunos casos (muchos), son inversores extranjeros quienes terminan adquiriendo participaciones muy relevantes en ellas.
Vamos, que esto va de hacer un poco de proteccionismo europeo, de intentar competir el mundo de hoy en día, y de facilitárselo y presentarlo a los particulares/ahorradores tirando de ventajas en temas de fiscalidad.
Otros países ya tienen productos muy similares a esto hace tiempo, Francia, Italia, Suecia, Reino Unido (aunque ya estén fuera... ), etc... esto simplemente define el marco legal español, para la creación de un producto similar, define las reglas del juego a nivel español.
Ojo, que primero se tiene que aprobar, que solo es un RDL, y de aprobarse, luego tendrán que ver cómo se comercializa y ahí, en caso de que se apruebe, a cuantos más actores dejen entrar en la foto, mejores condiciones habrá para los particulares. El RDL no apunta solo a la banca tradicional, sino a neobancos, brokers, entidades de inversión, etc... Porque claro, si ofreces unas ventajas fiscales, pero luego quien la comercialice (el banco, para entendernos) te cose a comisiones, pues todo esto pierde su gracia. Normalmente cuantos más actores haya, más competirán, y mejores condiciones habrá
Hablando en plata y como ejemplo:
Imaginemos que uno tiene 20 mil euros que quiere invertirlos durante varios años y decide comprar:
- 10mil en un ETF (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
- 5mil en acciones de una empresa (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
- 5mil en otro ETF (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
Pasado un tiempo, la cosa le va bien, y esos 20mil se han convertido en 40mil.
Ha ganado (o va ganando) 20mil. Y decide vender todo. Tiene una plusvalía de 20mil euros.
Con una cuenta de valores normal:
- Esas plusvalías tributan en el IRPF según las reglas generales del ahorro.
- Si en ese tiempo además has ido haciendo cambios, vendiendo, comprando, etc.. modificando la cartera, con cada venta con plusvalía habrás ido generando tributación, vamos, que has ido pasando por hacienda y apoquinando. Aunque luego hayas reinvertido en otra cosa.
Con la cuenta Financia Europa:
Comprando los mismo 20mil en los mismos activos, los mismos 40mil finales. Vendes todo, o parte, o lo que sea, pues siempre que vuelvas a reinvertir, mientras todo quede dentro de la cuenta, no pasas por Hacienda, no va pasando por el IRPF.
Y además, cuando decidas sacar todo de ahí, o parte o tal, si has cumplido las condiciones de permanencia, los primeros 10mil de ganancia están totalmente exentos de tributación, y al resto, en este caso otros 10mil, se aplica una reducción del 20%, por lo que quedarían 8mil sujetos a tributación.
Además, si decides llevarte tu cuenta Financia Europa a otro comercializador que a lo mejor te ofrezca mejores condiciones en cuanto a comisiones, productos elegibles (ETFs, acciones, fondos, etc... ) o tal, puedes hacerlo y te lo deben permitir, sin tener que vender todo, y sin tener que pasar por hacienda, manteniendo todo tal cual, tu antigüedad, etc...
Se entiende más o menos?
Vamos que no es que no vayas a pagar un duro a Hacienda por hacer inversiones en Europa, pero sí es un buen incentivo fiscal para el que quiera o considere invertir en Europa
PD: El ministro Carlos Cuerpo (ideologías y política aparte, que está prohibida en el foro) es un tipo ultra-preparado y capacitadísimo para ejercer sus funciones como ministro en economía. No es una apreciación personal, es puro Curriculum
PD2: Esto no va de ideologías, va a atacar un problema que lleva tiempo señalando e intentando mitigar la Comisión Europea y el BCE (que no son precisamente conocidos por su carácter bolivariano ni nada similar).
Gracias por el resumen, Luismi 👍🏼
Parece que lo van a tener que “incrustar” en otro sitio 😬 Veremos…
miminh0
Habitual
Contribuidor de RE
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Al fin y al cabo este tema en concreto viene de Europa, así que lo meterán en otro seguro
ndkland
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Sin verificar
Muchísimas gracias!Me respondo a mí mismo, que ya he tenido un tiempo para leerme la noticia bien y el Real Decreto-Ley publicado en el BOE: https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2026-20266&lang=es
La Cuenta de Ahorro e Inversión "Financia Europa" simplificando mucho (toda la info detallada viene ahí en el BOE):
Poder tener una cuenta de ahorro e inversión a través de la que invertir en determinados activos financieros elegibles, principalmente deben tener exposición europea y con ello, obtener algunos beneficios fiscales.
Hasta 150k, para comprar/vender acciones, ETF, fondos, sin tener que pasar por hacienda cada vez que compras/vendes, y si encima las aportaciones permanecen más de 5 años, obtienes más incentivos fiscales aún.
Para qué todo esto o de donde viene la idea? Pues esto no es que se lo haya inventado el Gobierno de España. La Comisión Europea lleva tiempo impulsando y recomendando la Savings and Investment Union: Vamos, que el porcentaje del ahorro que va ahora mismo a depósitos y cuentas de ahorro es altísimo frente al que va a los mercados de capitales, si comparamos con otras regiones, y encima, la gran parte que va a los mercados, se va principalmente a USA.
Si las empresas europeas tienen que competir en tecnología, en avances, en investigación, en defensa, en lo que sea, necesitan financiación, necesitan panoja, y la panoja no llueve del cielo. Pero es que además, una parte importante del capital que financia estas empresas viene de fuera de la Unión Europea, y en algunos casos (muchos), son inversores extranjeros quienes terminan adquiriendo participaciones muy relevantes en ellas.
Vamos, que esto va de hacer un poco de proteccionismo europeo, de intentar competir el mundo de hoy en día, y de facilitárselo y presentarlo a los particulares/ahorradores tirando de ventajas en temas de fiscalidad.
Otros países ya tienen productos muy similares a esto hace tiempo, Francia, Italia, Suecia, Reino Unido (aunque ya estén fuera... ), etc... esto simplemente define el marco legal español, para la creación de un producto similar, define las reglas del juego a nivel español.
Ojo, que primero se tiene que aprobar, que solo es un RDL, y de aprobarse, luego tendrán que ver cómo se comercializa y ahí, en caso de que se apruebe, a cuantos más actores dejen entrar en la foto, mejores condiciones habrá para los particulares. El RDL no apunta solo a la banca tradicional, sino a neobancos, brokers, entidades de inversión, etc... Porque claro, si ofreces unas ventajas fiscales, pero luego quien la comercialice (el banco, para entendernos) te cose a comisiones, pues todo esto pierde su gracia. Normalmente cuantos más actores haya, más competirán, y mejores condiciones habrá
Hablando en plata y como ejemplo:
Imaginemos que uno tiene 20 mil euros que quiere invertirlos durante varios años y decide comprar:
- 10mil en un ETF (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
- 5mil en acciones de una empresa (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
- 5mil en otro ETF (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
Pasado un tiempo, la cosa le va bien, y esos 20mil se han convertido en 40mil.
Ha ganado (o va ganando) 20mil. Y decide vender todo. Tiene una plusvalía de 20mil euros.
Con una cuenta de valores normal:
- Esas plusvalías tributan en el IRPF según las reglas generales del ahorro.
- Si en ese tiempo además has ido haciendo cambios, vendiendo, comprando, etc.. modificando la cartera, con cada venta con plusvalía habrás ido generando tributación, vamos, que has ido pasando por hacienda y apoquinando. Aunque luego hayas reinvertido en otra cosa.
Con la cuenta Financia Europa:
Comprando los mismo 20mil en los mismos activos, los mismos 40mil finales. Vendes todo, o parte, o lo que sea, pues siempre que vuelvas a reinvertir, mientras todo quede dentro de la cuenta, no pasas por Hacienda, no va pasando por el IRPF.
Y además, cuando decidas sacar todo de ahí, o parte o tal, si has cumplido las condiciones de permanencia, los primeros 10mil de ganancia están totalmente exentos de tributación, y al resto, en este caso otros 10mil, se aplica una reducción del 20%, por lo que quedarían 8mil sujetos a tributación.
Además, si decides llevarte tu cuenta Financia Europa a otro comercializador que a lo mejor te ofrezca mejores condiciones en cuanto a comisiones, productos elegibles (ETFs, acciones, fondos, etc... ) o tal, puedes hacerlo y te lo deben permitir, sin tener que vender todo, y sin tener que pasar por hacienda, manteniendo todo tal cual, tu antigüedad, etc...
Se entiende más o menos?
Vamos que no es que no vayas a pagar un duro a Hacienda por hacer inversiones en Europa, pero sí es un buen incentivo fiscal para el que quiera o considere invertir en Europa
PD: El ministro Carlos Cuerpo (ideologías y política aparte, que está prohibida en el foro) es un tipo ultra-preparado y capacitadísimo para ejercer sus funciones como ministro en economía. No es una apreciación personal, es puro Curriculum
PD2: Esto no va de ideologías, va a atacar un problema que lleva tiempo señalando e intentando mitigar la Comisión Europea y el BCE (que no son precisamente conocidos por su carácter bolivariano ni nada similar).
NicolaSinn
Antiguos Merodeadores
Contribuidor de RE
Verificad@ con 2FA
Y el segundo año entiendo no tiene restricciones ni penalización por pirarte, ¿no?
ndkland
-
Sin verificar
En Kutxabank desde que me abrieron la cuenta mis padres y en la vida me han dado estás condiciones. Es muy triste que para conseguir un buen trato como cliente tengas que irte. Ya sea de banco, compañía de seguros, de telefonía...
NicolaSinn
Antiguos Merodeadores
Contribuidor de RE
Verificad@ con 2FA
Renault y Pibank no tienes esas tonterías. Siempre ofrecen su mejor interés a todos.
suso lopez
De la casa
Sin verificar
Gracias por la explicación!!!Me respondo a mí mismo, que ya he tenido un tiempo para leerme la noticia bien y el Real Decreto-Ley publicado en el BOE: https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2026-20266&lang=es
La Cuenta de Ahorro e Inversión "Financia Europa" simplificando mucho (toda la info detallada viene ahí en el BOE):
Poder tener una cuenta de ahorro e inversión a través de la que invertir en determinados activos financieros elegibles, principalmente deben tener exposición europea y con ello, obtener algunos beneficios fiscales.
Hasta 150k, para comprar/vender acciones, ETF, fondos, sin tener que pasar por hacienda cada vez que compras/vendes, y si encima las aportaciones permanecen más de 5 años, obtienes más incentivos fiscales aún.
Para qué todo esto o de donde viene la idea? Pues esto no es que se lo haya inventado el Gobierno de España. La Comisión Europea lleva tiempo impulsando y recomendando la Savings and Investment Union: Vamos, que el porcentaje del ahorro que va ahora mismo a depósitos y cuentas de ahorro es altísimo frente al que va a los mercados de capitales, si comparamos con otras regiones, y encima, la gran parte que va a los mercados, se va principalmente a USA.
Si las empresas europeas tienen que competir en tecnología, en avances, en investigación, en defensa, en lo que sea, necesitan financiación, necesitan panoja, y la panoja no llueve del cielo. Pero es que además, una parte importante del capital que financia estas empresas viene de fuera de la Unión Europea, y en algunos casos (muchos), son inversores extranjeros quienes terminan adquiriendo participaciones muy relevantes en ellas.
Vamos, que esto va de hacer un poco de proteccionismo europeo, de intentar competir el mundo de hoy en día, y de facilitárselo y presentarlo a los particulares/ahorradores tirando de ventajas en temas de fiscalidad.
Otros países ya tienen productos muy similares a esto hace tiempo, Francia, Italia, Suecia, Reino Unido (aunque ya estén fuera... ), etc... esto simplemente define el marco legal español, para la creación de un producto similar, define las reglas del juego a nivel español.
Ojo, que primero se tiene que aprobar, que solo es un RDL, y de aprobarse, luego tendrán que ver cómo se comercializa y ahí, en caso de que se apruebe, a cuantos más actores dejen entrar en la foto, mejores condiciones habrá para los particulares. El RDL no apunta solo a la banca tradicional, sino a neobancos, brokers, entidades de inversión, etc... Porque claro, si ofreces unas ventajas fiscales, pero luego quien la comercialice (el banco, para entendernos) te cose a comisiones, pues todo esto pierde su gracia. Normalmente cuantos más actores haya, más competirán, y mejores condiciones habrá
Hablando en plata y como ejemplo:
Imaginemos que uno tiene 20 mil euros que quiere invertirlos durante varios años y decide comprar:
- 10mil en un ETF (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
- 5mil en acciones de una empresa (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
- 5mil en otro ETF (que cumpla las condiciones de exposición europea que marcan)
Pasado un tiempo, la cosa le va bien, y esos 20mil se han convertido en 40mil.
Ha ganado (o va ganando) 20mil. Y decide vender todo. Tiene una plusvalía de 20mil euros.
Con una cuenta de valores normal:
- Esas plusvalías tributan en el IRPF según las reglas generales del ahorro.
- Si en ese tiempo además has ido haciendo cambios, vendiendo, comprando, etc.. modificando la cartera, con cada venta con plusvalía habrás ido generando tributación, vamos, que has ido pasando por hacienda y apoquinando. Aunque luego hayas reinvertido en otra cosa.
Con la cuenta Financia Europa:
Comprando los mismo 20mil en los mismos activos, los mismos 40mil finales. Vendes todo, o parte, o lo que sea, pues siempre que vuelvas a reinvertir, mientras todo quede dentro de la cuenta, no pasas por Hacienda, no va pasando por el IRPF.
Y además, cuando decidas sacar todo de ahí, o parte o tal, si has cumplido las condiciones de permanencia, los primeros 10mil de ganancia están totalmente exentos de tributación, y al resto, en este caso otros 10mil, se aplica una reducción del 20%, por lo que quedarían 8mil sujetos a tributación.
Además, si decides llevarte tu cuenta Financia Europa a otro comercializador que a lo mejor te ofrezca mejores condiciones en cuanto a comisiones, productos elegibles (ETFs, acciones, fondos, etc... ) o tal, puedes hacerlo y te lo deben permitir, sin tener que vender todo, y sin tener que pasar por hacienda, manteniendo todo tal cual, tu antigüedad, etc...
Se entiende más o menos?
Vamos que no es que no vayas a pagar un duro a Hacienda por hacer inversiones en Europa, pero sí es un buen incentivo fiscal para el que quiera o considere invertir en Europa
PD: El ministro Carlos Cuerpo (ideologías y política aparte, que está prohibida en el foro) es un tipo ultra-preparado y capacitadísimo para ejercer sus funciones como ministro en economía. No es una apreciación personal, es puro Curriculum
PD2: Esto no va de ideologías, va a atacar un problema que lleva tiempo señalando e intentando mitigar la Comisión Europea y el BCE (que no son precisamente conocidos por su carácter bolivariano ni nada similar).
ndkland
-
Sin verificar
Las ofertas son eso, ofertas. Si quieres aprovecharlas no te queda mas remedio que mover el dinero. Yo miré lo que había y moví los ahorros a Openbank. Me da un 2,75 % el primer año. Puede ser que haya quien de un 3 % pero por un 0,25 % no voy a andar moviendo nada. Cuando pase el año, elegiré otra oferta razonablemente buena y listo.
IsaacMlg
Habitual
Verificad@ con 2FA
Según tengo entendido, en una cuenta remunerada te puedes ir cuando quieras
Rob_explorador
Forer@ Senior
Verificad@ con 2FA
Gracias por el aviso, además son intereses interesantes, lo tendré en cuenta.
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