Rincón económico: Cuentas remuneradas, depósitos, fondos indexados, ETFs, acciones, crypto, etc.

[NicolaSinn]

Buenas tardes jóvenes.
Creo que entre todos podríamos retroalimentarnos de nuestras experiencias para comentar y pedir/dar consejos.
Por mi parte, tras pocas y puntuales inversiones en bolsa me centro actualmente en cuentas remuneradas, depósitos y fondos indexados (para largo plazo).

¿Qué porcentaje de vuestros ahorros dedicáis a Renta Variable? ¿Preferís fondos o ETFs?
¿Disponéis también de renta fija, merece la pena frente a depósitos y ante los previsibles cambios de tipos de interés?
¿Qué acciones le tenéis echadas el ojo últimamente?
¿Qué condiciones tenéis actualmente en vuestros depósitos y cuentas remuneradas?

 

[NicolaSinn]

Empiezo yo.
Recientemente he ampliado en RV hasta alcanzar el 50% de mis ahorros en fondos indexados. Aunque pago algo más de comisiones que en ETFs (en torno al 0,4-0,6% anual), prefiero la comodidad de un "roboadvisor" que va rebalanceando automáticamente la cartera. Tengo perfil riesgo 10/10, particularmente no soy partidario de la renta fija, la cual me dio mal resultado en el pasado. Prefiero tener menos dinero en RV que más pagando comisiones por mezcla RV+RF.
Aparte, pues depósitos al 2,5% con Pibank, cuenta remunerada con Renault Bank al 2%...
Os dejo un vídeo sobre las ventajas del interés compuesto a partir de ciertas cantidades:

Y esto para los que quieren empezar con el "trading " (yo duré poco):

 

[miminh0]

Por mi parte, lo que tengo o me suele gustar:

• Para el largo plazo fondos indexados de RV bastante diversificados en los que suelo hacer aportaciones periódicas que no tengo automatizadas, decido yo cuánto y cuándo. (>50% de mis ahorros)
  • Importante buscar bien los fondos en cuestión para pagar el mínimo de comisiones posibles según en lo que cada uno considere invertir. La diferencia es considerable, hay entidades que te sablan.
• Depósitos cuando hay buenas oportunidades (intento estar al tanto más o menos mensualmente) para rascar unos eurillos con horizontes temporales normalmente cortos/medios.
• Resto en cuentas remuneradas y disponible.
• Alguna inversión y pequeña parte en empresas de nueva o reciente creación cuando considero que puede ser interesante la empresa y conozco al detalle (y al detalle es al detalle, nada de folletos comerciales, amigos de amigos, conocidos e historias) la actividad de la empresa:
  • Hay una deducción en IRPF bastante interesante para este tipo de inversiones a la que merece la pena echarle un ojo (no me voy a poner a explicarla xD): https://sede.agenciatributaria.gob....version-empresas-nueva-reciente-creacion.html

Cosas que suelo evitar o no tengo, etc... :

• Si no tengo tiempo (y hace años que no lo tengo) no suelo tener nada en acciones concretas ni con ETF. Algo tengo pero residual y sin tocar desde hace años. Me gustan cuando puedo operar en diario/semanal. Y como no puedo porque no tengo tiempo o no voy a rascar tiempo de otras cosas para esto, pues nada.
• No me gustan los fondos de Renta Fija. Menos aún los paquetes y conglomerados de fondos de Renta Fija o Mixta (RF+RV) que te intentan vender las entidades con unas comisiones terribles.
• Tampoco me gusta en general ningún fondo que comercialice ningún banco grande y sean corta/pega de otros fondos a su vez, etc...
• Roboadvisors y similares, porque me gusta ocuparme personalmente de balancear, si procede, para mantenerme al día y obligarme un poquito. Pero reconozco que pueden ser bastante útiles para mucha gente que tenga menos tiempo aún que yo.
• No me gusta el trading de divisas.
• No tengo tiempo para temas de criptomonedas. Tampoco me interesan.
• No suelo tener nada en ETC de Oro físico o similares. Me gustan si uno quiere diversificar cartera para compensar volatilidad, pero yo, particularmente, no suelo tener.

Cosas que recomiendo encarecidamente, en general (realmente se resume todo en el punto en verde):

• Leer, estudiar, aprender, y luego...hacer. Y después de hacer: seguir leyendo, estudiando, aprendiendo para seguir haciendo.
  
  • Estamos en los tiempos de internet, hay un montonazo de información al alcance de click, libros, fuentes, de todo... más accesible que nunca. El tiempo y la experiencia irán haciendo que uno/a vaya afinando el ojo y el criterio para separar la paja del grano. Y paja, hay un montonazo también.
• No hacer ni putísimo caso jamás ni perder el tiempo con influencers económicos del tipo que sean:
  • Youtubers o creadores de contenido vende-cursos enfocados en inversiones o tal: EVITAR. El dinero lo ganan de venderte cursos, no de sus inversiones. Con sus inversiones ganarán? A saber. Pero de momento si pagas el curso, tu dinero ya lo tienen
  • Evitar y abstraerse de toda información, análisis, artículos, noticias, etc... del papel salmón (digital o papel, igual me da, medios, radios, etc..):
    • Los analistos siempre sabían lo que iba a pasar cuando ya ha pasado.
    • Trabajan, por lo tanto, ricos ricos lo que yo entiendo por ricos....no son, y si todo lo supieran, no necesitarían trabajar, o por lo menos, no trabajarían escribiendo, analizando, etc... para contártelo a ti. Si son super ricos y teniendo todo el tiempo del mundo, lo usan para seguir trabajando, qué triste me parece.
• Analizar bien la aversión y tolerancia al riesgo que uno/a tiene antes de hacer absolutamente nada con la pasta
  
  • Hay que dormir por las noches, dormir por las noches me parece vital. Es tu vida y tu salud.
    • Igual que si te compras un Rolex y luego no lo sacas a la calle jamás porque te da pánico, pues cómprate otro hombre, o no te compres ninguno, que hay que vivir y disfrutar, que el día menos pensado te atropella un autobús.
• JAMÁS, y lo pongo en mayúsculas, invertir ni un céntimo en algo que no entiendas y sepas qué es
  
  • Me da igual si te lo ha recomendado el del banco, el de la radio, el del periódico, el del podcast, el youtuber, el del tiktok, tu cuñado Paco porque se lo ha dicho uno de "confianza", tu amigo el listo de los cojones que parece que sabe mucho, o lo que sea.
  • ¿No sabes qué es ni cómo funciona? No inviertas. Mira qué fácil.
• Si te garantizan la inversión, intereses, o lo que sea, en general, DESCONFÍA:
  
  • Léete la letra pequeña siempre, todo, si no ves, trinca las gafas de cerca o pilla la lupa.
  • Que ponga GARANTIZADO, no significa que tú hayas entendido quién garantiza qué, o directamente no es verdad.

 

[NicolaSinn]

Por mi parte, lo que tengo o me suele gustar:

• Para el largo plazo fondos indexados de RV bastante diversificados en los que suelo hacer aportaciones periódicas que no tengo automatizadas, decido yo cuánto y cuándo. (>50% de mis ahorros)
  • Importante buscar bien los fondos en cuestión para pagar el mínimo de comisiones posibles según en lo que cada uno considere invertir. La diferencia es considerable, hay entidades que te sablan.
• Depósitos cuando hay buenas oportunidades (intento estar al tanto más o menos mensualmente) para rascar unos eurillos con horizontes temporales normalmente cortos/medios.
• Resto en cuentas remuneradas y disponible.
• Alguna inversión y pequeña parte en empresas de nueva o reciente creación cuando considero que puede ser interesante la empresa y conozco al detalle (y al detalle es al detalle, nada de folletos comerciales, amigos de amigos, conocidos e historias) la actividad de la empresa:
  • Hay una deducción en IRPF bastante interesante para este tipo de inversiones a la que merece la pena echarle un ojo (no me voy a poner a explicarla xD): https://sede.agenciatributaria.gob....version-empresas-nueva-reciente-creacion.html

Cosas que suelo evitar o no tengo, etc... :

• Si no tengo tiempo (y hace años que no lo tengo) no suelo tener nada en acciones concretas ni con ETF. Algo tengo pero residual y sin tocar desde hace años. Me gustan cuando puedo operar en diario/semanal. Y como no puedo porque no tengo tiempo o no voy a rascar tiempo de otras cosas para esto, pues nada.
• No me gustan los fondos de Renta Fija. Menos aún los paquetes y conglomerados de fondos de Renta Fija o Mixta (RF+RV) que te intentan vender las entidades con unas comisiones terribles.
• Tampoco me gusta en general ningún fondo que comercialice ningún banco grande y sean corta/pega de otros fondos a su vez, etc...
• Roboadvisors y similares, porque me gusta ocuparme personalmente de balancear, si procede, para mantenerme al día y obligarme un poquito. Pero reconozco que pueden ser bastante útiles para mucha gente que tenga menos tiempo aún que yo.
• No me gusta el trading de divisas.
• No tengo tiempo para temas de criptomonedas. Tampoco me interesan.
• No suelo tener nada en ETC de Oro físico o similares. Me gustan si uno quiere diversificar cartera para compensar volatilidad, pero yo, particularmente, no suelo tener.

Cosas que recomiendo encarecidamente, en general (realmente se resume todo en el punto en verde):

• Leer, estudiar, aprender, y luego...hacer. Y después de hacer: seguir leyendo, estudiando, aprendiendo para seguir haciendo.
  
  • Estamos en los tiempos de internet, hay un montonazo de información al alcance de click, libros, fuentes, de todo... más accesible que nunca. El tiempo y la experiencia irán haciendo que uno/a vaya afinando el ojo y el criterio para separar la paja del grano. Y paja, hay un montonazo también.
• No hacer ni putísimo caso jamás ni perder el tiempo con influencers económicos del tipo que sean:
  • Youtubers o creadores de contenido vende-cursos enfocados en inversiones o tal: EVITAR. El dinero lo ganan de venderte cursos, no de sus inversiones. Con sus inversiones ganarán? A saber. Pero de momento si pagas el curso, tu dinero ya lo tienen
  • Evitar y abstraerse de toda información, análisis, artículos, noticias, etc... del papel salmón (digital o papel, igual me da, medios, radios, etc..):
    • Los analistos siempre sabían lo que iba a pasar cuando ya ha pasado.
    • Trabajan, por lo tanto, ricos ricos lo que yo entiendo por ricos....no son, y si todo lo supieran, no necesitarían trabajar, o por lo menos, no trabajarían escribiendo, analizando, etc... para contártelo a ti. Si son super ricos y teniendo todo el tiempo del mundo, lo usan para seguir trabajando, qué triste me parece.
  • Hay que dormir por las noches, dormir por las noches me parece vital. Es tu vida y tu salud.
    • Igual que si te compras un Rolex y luego no lo sacas a la calle jamás porque te da pánico, pues cómprate otro hombre, o no te compres ninguno, que hay que vivir y disfrutar, que el día menos pensado te atropella un autobús.

Sabias palabras. Hubiera sido mejor que empezaras el hilo, pero alguien tenía que hacerlo.
Más o menos tenemos estrategias parecidas, aunque en mi caso uso roboadvisor (Indexa).

 

[miminh0]

Sabias palabras. Hubiera sido mejor que empezaras el hilo, pero alguien tenía que hacerlo.
Más o menos tenemos estrategias parecidas, aunque en mi caso uso roboadvisor (Indexa).

Gracias, no sé si sabias o no. Simplemente son lo que opino después de algunos años de experiencia personal.

Me consta que los de Indexa funcionan muy bien y el mismo concepto de myInvestor también, tengo conocidos con alguna de las dos opciones y están contentos

En general con lo único que estoy totalmente de acuerdo con muchísimos youtuber o gente de esta, es que en España (en otros países no sé), en general, tenemos nula educación financiera y en los planes educativos o futuras reformas, me parece un punto lo suficientemente importante como para tratarlo e incluirlo (unos mínimos al menos, entender cómo funciona el dinero, los bancos, impuestos, etc... ¡Algo!). Al fin y al cabo todos tenemos que funcionar con dinero en este mundo.

 

[NicolaSinn]

Gracias, no sé si sabias o no. Simplemente son lo que opino después de algunos años de experiencia personal.

Me consta que los de Indexa funcionan muy bien y el mismo concepto de myInvestor también, tengo conocidos con alguna de las dos opciones y están contentos

En general con lo único que estoy totalmente de acuerdo con muchísimos youtuber o gente de esta, es que en España (en otros países no sé), en general, tenemos nula educación financiera y en los planes educativos o futuras reformas, me parece un punto lo suficientemente importante como para tratarlo e incluirlo (unos mínimos al menos, entender cómo funciona el dinero, los bancos, impuestos, etc... ¡Algo!). Al fin y al cabo todos tenemos que funcionar con dinero en este mundo.

En España hay pánico a todo lo que no sea dinero parado en la cartilla.
En otros países es habitual regalar a los niños ETFs de SP500, por poner un ejemplo. EEUU obviamente fomenta la adquisición de productos de RV ligados a su economía. Aquí podríamos aprender y hacer lo mismo con los del IBEX o Eurostoxx.

 

[miminh0]

En España hay pánico a todo lo que no sea dinero parado en la cartilla.
En otros países es habitual regalar a los niños ETFs de SP500, por poner un ejemplo. EEUU obviamente fomenta la adquisición de productos de RV ligados a su economía. Aquí podríamos aprender y hacer lo mismo con los del IBEX o Eurostoxx.

Pánico y desconfianza a todo lo que sea intangible como tal (y mira que aquí en el foro los intangibles gustan y mucho xD)

Cartilla, pasta debajo del colchón, el fajo de billetes: Perfect, lo ves (o medio ves porque del banco te tienes que fiar, pero que haya sucursal para ir de vez en cuando, de los que no tienen sucursal no se fía mucha gente).

O eso....o Ladrillo. Que el ladrillo también lo ves y lo puedes tocar.

A mí cuando me pregunta algún amigo o familiar o tal, les hago un "mini-test" por así decirlo, y si no lo pasan, prefiero no recomendarles otra cosa que no sea leer y estudiar. Y si no tienen tiempo para leer y estudiar, pues que no inviertan nada, porque sin tener ni pajolera idea de lo que uno hace, no veo ninguna diferencia entre invertir y el casino. Y por lo menos en el casino* las copas son baratas y echas un rato

*Nota: Tampoco me gustan los casinos ni las apuestas pero allá cada cual xD

 

[raidero]

Gracias, no sé si sabias o no. Simplemente son lo que opino después de algunos años de experiencia personal.

Me consta que los de Indexa funcionan muy bien y el mismo concepto de myInvestor también, tengo conocidos con alguna de las dos opciones y están contentos

En general con lo único que estoy totalmente de acuerdo con muchísimos youtuber o gente de esta, es que en España (en otros países no sé), en general, tenemos nula educación financiera y en los planes educativos o futuras reformas, me parece un punto lo suficientemente importante como para tratarlo e incluirlo (unos mínimos al menos, entender cómo funciona el dinero, los bancos, impuestos, etc... ¡Algo!). Al fin y al cabo todos tenemos que funcionar con dinero en este mundo.

Totalmente de acuerdo, en las escuelas se debería enseñar tanto educación financiera como labores del hogar (saber coserse un botón, hacer un empalme de cables, cambiar un grifo etc).

Salimos del colegio sabiendo hacer la “campana de gauss” y “análisis arbóreos” que no sirven para nada en la vida adulta de una persona y en cambio, en otros asuntos somos totalmente inútiles.

 

[miminh0]

Aunque no recomiendo, como he dicho en el primer post a influencers y youtubers del mundillo, hay algunas cosas que sí son útiles y fáciles de usar, como las calculadoras que tiene Javi Linares en su web:

▷ SECCIÓN: Calculadoras Financieras de JaviLinares.com

Accede gratis a las calculadoras financieras de javilinares.com | Inversión, hipotecas, seguros, finanzas personales y más.

javilinares.com

Te las puedes crear en excel igual a tu gusto, o calcular con una IA, o pedirle a una IA que te la cree, que te la hace hoy en día en un momento y bien. Algunas cosas es mejor calcularlas de otra manera, etc... pero bueno, están bien en general para hacerse una idea rápida o echar cuatro cuentas rápidamente

 

[Joserra56]

Las peseticas que no necesito para comer( si pierdo no me tiro por la ventana) un indexado al SP500, con divisa cubierta; y las otras peseticas en letras del tesoro a 3/6/9 meses para poder hacer disposiciones a corto.

 

[miminh0]

Las peseticas que no necesito para comer( si pierdo no me tiro por la ventana) un indexado al SP500, con divisa cubierta; y las otras peseticas en letras del tesoro a 3/6/9 meses para poder hacer disposiciones a corto.

Si cada español me diera una peseta... 💃🤣